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Les conséquences des taux directeurs de la BCE sur les taux de crédit

13/04/2011

Les conséquences des taux directeurs de la BCE sur les taux de crédit

Les taux de crédit immobilier

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Ces deux derniers mois l’augmentation des taux de crédit des banques s’est élevée en moyenne à 0,15 points. Par exemple, sur un prêt de 20 ans, le taux est passé de 3,5 à 4,2% en six mois. Les crédits à taux variable, qui ne représentent que 10% du marché français du crédit immobilier, seront encore plus affectés par ces nouveaux taux directeurs. Cette augmentation des taux entraînera une réduction du volume des transactions immobilières et, en conséquence, une baisse du nombre des crédits immobiliers, alors que déjà ce marché n’était plus en croissance depuis février.

Il sera donc de plus en plus difficile pour les banques d’utiliser des taux d’intérêt très bas afin de séduire leurs clients. Ces dernières années, les banques ont essayé de maintenir leurs marges d’intermédiation à 0,2-0,4 points pour le crédit habitat, afin de pouvoir attirer la clientèle dans le contexte d’un marché très concurrentiel. Le gouverneur de la Banque de France, Christian Noyer, a recommandé aux banques de remonter leur marge en renonçant donc aux taux de crédit trop bas, qui avaient entraîné la flambée des prix de l’immobilier.

Si l’augmentation des taux de crédit fait diminuer la demande, les dispositifs comme le PTZ+ nouvelle formule, qui n’impose pas de conditions de ressources, pourraient aider les banques et leurs clients. D’après une étude, le prêt à taux zéro a permis d’augmenter de 8% la capacité d’achat. Une durée moyenne plus longue pour les prêts, qui dépasse désormais 20 ans, représente une autre solution face à un coût de financement plus élevé.

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